关于对非法金融经营活动应当加强监管的提案

  发布时间:2014-6-25 21:33:51 点击数:

关于对非法金融经营活动应当加强监管的提案

在当前经济增长放缓,央行银根紧缩,商业银行信贷不足的情况下,民间融资活动异常活跃起来,有需求就有供给,这也是市场经济的基本规律,但是经济活动必需要在国家法律规定的框架内运行,否则便会对正常的经营活动与经济秩序造成严重破坏。政府主管部门对非法金融经营活动绝不能放任自流,必须加强监管。

现行法律对公民之间以及公民与法人之间的民间借贷行为并没有禁止性规定,最高人民法院对审判相关民间借贷纠纷有专门司法解释。但是,对以法人的名义从事金融活动却有严格的禁止性规定。按照法律规定,从事金融经营活动必须要经过金融行政主管部门银监会的批准,目前的合法金融机构如各商业银行以及小额贷款公司都必须要经过银监会的批准才能开展金融业务,而现在许多“地下钱庄”等非法金融经营者在未经银监会批准的情况下都在以各种名目的投资公司的名义从事非法金融经营活动,并且经营活动逐渐由“地下”转为公开的“地上”。

现在市区繁华地段的门市有许多类似的投资公司招牌,门面气派并广而告之地从事抵押*贷款、提供过桥资金、注册资金验资等业务,手机短信及电话中也不时接到招揽以上业务的骚扰信息与电话,街头发放宣传单或在汽车车窗夹放宣传卡,并且在报纸上及公交车体广告也公开进行非法业务宣传,给人感觉这种非法金融业务已经公开化。而相关违法行为的危害正像定时炸弹一般,随时会危害社会。

非法金融经营活动主要表现为向社会公众吸收存款,非法集资,然后高利率发放贷款,谋取暴利。这种行为的违法性主要表现在:一是破坏了正常的金融秩序,国家对经济的调整手段其中之一就是金融杠杆,非法金融活动破坏了金融杠杆的调控作用;二是破坏了市场秩序,非法金融活动的经营范围未经工商行政核准,均属于超越范围经营;三是破坏了税收秩序,非法金融活动项目不能办理税务登记,偷逃了国家税款;四是触犯了国家刑法,这也是违法性最严重的一项,非法金融活动涉嫌的刑事犯罪有非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪、非法经营罪等犯罪。

针对以上情况,建议如下:

1、金融监管机关加强对非法金融活动的监管,对从事非法金融经营的单位依法追究法律责任;

2、工商行政管理机关对超越工商核准经营范围及从事非法广告宣传的非法金融经营活动者依法追究法律责任;

3、税务机关对于不进行税务登记及偷税抗税的非法金融经营活动者依法追究法律责任;

4、公安机关对于举报或发现的非法金融经营活动者涉嫌非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款罪、集资诈骗罪、非法经营罪等犯罪线索,要依法查处从严查处。

办理单位:

大连开发区工商分局、金州区工商分局;大连开发区国税局、大连金州区国税局;大连开发区公安分局、大连金州区公安分局。

 

 

提案人姓名:吴京堂,单位:北京市华泰律师事务所大连分所,电话:                       20131220

 

提案答复

 

 

 

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